Online lån er enkelt forklart som navnet antyder, tar du opp et online lån over internett. Som med så mange andre ting, er det en fordel at hele prosessen med å låne kan utføres bak en skjerm. Det er mange fordeler med å låne online, og de skal vi kikke på her. Et online lån uten kredittsjekk vil som regel ikke være mulig, men vi skal se på hvilke muligheter som finnes når du skal ta opp et lån på nettet.
Det er svært vanlig å skaffe seg et online lån
Det er vel ingen overraskelse at det er vanlig å ta opp et lån online. Du kan sammenligne lån fra ulike banker på skjermen. Du slipper å kikke innom hver eneste bank, og ta kontakt med dem, for å sammenligne renter og gebyrer på lån som ofte ikke er den helt store summen. Når du har valgt deg ut en låneutbyder, er det bare å trykke seg videre. Herfra vil du bli bedt om å fylle ut en lånesøknad. Hele fremgangsmåten utføres online, enten via datamaskin eller en telefon. Når lånesøknaden er sendt, er det bare vente på godkjenning. Blir lånesøknaden din godkjent, vil du motta en mail hvor du kan skrive under på lånedokumentene med BankID, og da er det bare å vente på at pengene skal fly inn på konto.
Fordeler med online lån
I dag blir flere og flere produkter og tjenester flyttet til elektroniske plattformer, fordi det er enklere, billigere og raskere. Online alternativer sparer deg tid, og gir deg en enkel og grei oversikt over de mulighetene du har. Når det gjelder forbrukslån er det vanlig å legge inn flere søknader, slik at du er sikker på å få det beste lån, med den beste renten. Du slipper også å gu ut hjemmefra, slik et er med å søke i en «vanlig» bank, med alt papirarbeidet du får, forslag til budsjett osv. Med et online lån kan du bruke pengene på hva du vil. Det er kanskje den aller største fordelen!
De viktigste fordelene med online lån
All informasjon er tilgjengelig på Internett, og derfor tar det ikke tar lang tid å finne en låneutbyder som er riktig for deg. Det kan gi deg en fordel, hvis du trenger penger og ikke minst praktisk! Du kan bokstavelig talt ta opp et lån fra sofakroken, selv om det kanskje kan være lurt å gå ut hjemmefra av og til for å få litt sol på kroppen.
Lån uten sikkerhet eller et usikret lån er et lån der du ikke trenger å sette verdier i pant for å låne. Dette betyr at du kan låne penger hvis du ikke allerede har verdier, eller hvis ditt hjem og bil etc. allerede er brukt som sikkerhet for andre lån. Alle forbrukslån er, som regel, usikrede lån. Dette betyr at låneselskapet ikke har noe eierskap til noen av de tingene du eier. Hvis du ikke betaler pengene, kan ikke långiver ta huset ditt eller bilen din, men du vil få utlegg i lønn i stedet for.
Fordeler med å låne uten sikkerhet
Detter er motsetningen til et boliglån for eksempel, som er et sikret lån. Hvis du ikke betaler ned boliglånet har banken sikkerhet i hjemmet ditt, og kan derfor kreve at det skal selges. Når du tar opp et billån, vil du også ofte stille bilen du kjøper som sikkerhet. Hvis du ikke betaler, vil banken selge bilen din, slik at de i det minste få noen av pengene sine tilbake. Legg merke til at lån uten sikkerhet er ikke det samme som lån uten dokumentasjon. Når du låner uten sikkerhet, så vil ikke forbrukslånet være knyttet opp mot en eiendel (i fare for at du mister den), men långiver kan godt kreve at du dokumenterer inntekt i form av lønnsslipper og lignende.
Hva kan du låne til uten sikkerhet?
Når du ønsker å låne penger, enten i banken eller av de mange finansieringsselskapene som er tilgjengelig på nettet, er et av de store spørsmålene om man kan få et lån når vi nå ikke eier noe av verdi som kan garantere for pengene. Hvis det er et banklån du vil ha, avhenger i første omgang hvor mye penger du har tenkt å låne. Er det en bil, så vil banken nesten alltid ta pant i bilen med mindre den er gammel og til en billig pris.
Om du kan låne penger for din drømmereise avhenger av din økonomi, og banken din vil garantert gi deg avslag hvis ikke du har en veldig solid økonomi. Forbrukslån over nettet, kan gi deg de mulighetene du ellers ikke ville hatt. Det er ingen som stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene til, og best av så slipper du for å stille sikkerhet for pengene du låner. Et forbrukslån uten sikkerhet er veldig populært, fordi det gir deg den friheten du vil ha. Når du låner.
Lån uten kredittvurdering mulig?
Det er ganske vanlig å søke om et lån uten sikkerhet på nettet i dag, du behøver bare å velge hvilken långiver du vil søke hos, fylle i de nødvendige opplysningene, og så vil din lånesøknad enten bli godkjent eller bli avvist på grunnlag av manglende kredittvurdering. Det er faktisk ganske mange som velger å søke om et forbrukslån online, fordi du trenger ikke engang å måtte møte opp personlig i banken, det er bare å søke til flere forskjellige banker på nett, hjemmefra ditt eget hjem når det måtte passe seg.
For å forenkle valg av långiver ytterligere har vi lagt vekt på långivere som sjekker tilbud i flere banker når du søker om et lån uten sikkerhet. Det er ingen som har noe stort ønske om å få et avslag, på en sårt tiltrengt forøkning av lommeboken, og derfor velger vi også långivere som på dine vegne sjekker hos flere. Da øker sjansen får å godkjent søknaden. Du låner tross alt penger fordi du har brukt for litt ekstra. Når du får presentert fra flere banker på en gang, vil du også ha muligheten til å velge den långiveren som tilbyr det billigste lånet. Selv om det ikke skiller så veldig mye i prosent på renten, vil noen få prosent utgjøre en god del på totalen, så velg alltid den billigste løsningen.
Det som faktisk skjer når du sender inn en søknad om et forbrukslån uten sikkerhet på nettet, er at långiveren først og fremst sjekker personalia, og at disse er korrekt skrevet inn, og deretter sjekker om dette er en låntager som de ønsker å låne ut penger til. Det foretas som regel en kredittsjekk som legges til grunn for om det usikrede lånet vil bli innvilget, eller om banken velger å avslå søknaden. Når det gjelder årsaker til hvorfor en lånesøknad ikke blir innvilget, er de største grunnene betalingsanmerkninger eller inkasso. Disse to sammen med for lav inntekt eller for lav alder er de største grunnene til hvorfor bankene velger å ikke ta inn nye kunder når de får en forespørsel om et forbrukslån uten sikkerhet. Det å søke om et lån uten sikkerhet med inkasso, er utvilsomt det største hinderet for ivrige lånetagere. Så finnes det en mulighet for å oppnå et lån uten kredittvurdering, hvis det er det man er ute etter? Svaret er desverre at så og si alle bankene eller utlånere i Norge nå kredittsjekker sine potensielle kunder. Selv om renten på forbrukslån er relativt høy i forhold til andre typer av lån, så er risikoen dertil høy for manglende betaling, hvis kunden ikke oppfyller en rekke kriterier som skal dekkes av en kredittvurdering.
I mange tilfeller kan denne ordningen føles strengt urettferdig, men dette gjelder jo i det store og det hele kun for deg som ikke får innvilget den finansieringen som du hadde håpet på. Du vil jo helst få innvilget et lån med betalingsanmerkning selv om det ikke alltid er det enkleste, og slik fungerer det i hvert fall i dag. For bankens side er dette kun en ganske enkel matematisk kalkulasjon, hvor de vurderer om det er lønnsomt eller ikke å låne ut penger til deg basert på en kredittvurdering. En slik kredittsjekk er egentlig en måte på å sikre at du som låntager har en enkel mulighet til å betale tilbake hele totalbeløpet som blir utlånt, for å minske tapte utlånspenger i forhold til de som ikke oppfyller sine forpliktelser til sine banker. Dette kan virke urettferdig og ganske kjedelig hvis du ikke oppfyller kriteriene til den aktuelle banken, men da er det enkelt og greit bare å gå videre og forsøke seg hos den neste banken som kanskje har litt andre kriterier til hvordan de vurderer de lånesøknadene som kommer inn til selskapet
Du kan selvfølgelig velge å bare gå for den første og beste banken du finner, men hvis du ønsker å sikre deg de beste lånebetingelsene, bør du helst søke via flere konkurrerende banker med en gang. Da blir det mye enklere å sammenligne de forskjellige betingelsene før du bestemmer deg for hvilken bank du vil ta opp et lån hos. Det er tross alt helt uforpliktende å søke om et lån uten sikkerhet i Norge, så hvorfor ikke legge ned litt tid når du først er i gang? Dette er da en meget god investering i tid, for å sikre deg det billigste lånet som er å oppdrive. Hvem ønsker vel å betale inn mer enn nødvendig for renter og andre omkostninger? Nei, du skal vel helst skaffe deg ett så billig lån som det er mulig å få tak i.
Det er også mulig å benytte ulike finansagenter som videresender din lånesøknad til flere banker som de samarbeider med. Det er nå ikke anledning til å søke om et lån uten kredittvurdering hvis man benytter seg av slike tjenester, for som nevnt må utlånere av usikrede lån sikre seg på en eller annen måte i forhold til tilbakebetalingen. Ved å gjennomføre en kredittsjekking, finner man en rekke opplysninger som kan styrke om lånetageren er innenfor den målgruppen man anser som vil betale tilbake lånebeløpet innenfor angitt tidsfrist. Selv med renter som overstiger vanlige lån med sikkerhet, er det noen som ikke regner på sin egen likviditet når de tar opp lånet, og derfor havner i bakleksa underveis i nedbetalingstiden. Dette vil selvsagt de fleste banker unngå til størst mulig grad, på grunn av at det medfører utgifter til bankens side.
Når du sender inn dine lånesøknader kan det være smart å på forhånd ha bestemt hvilket beløp du skal søke om. Det vil ikke være lønnsomt å impulsivt låne bare litt ekstra, men forsøk heller å senk totalen så langt det går. Det samme gjelder også for tiden du velger for å betale ned lånet, selv om dette kan endres underveis, så vil det være økonomisk fornuftig å velge en så kort tid som mulig. Har du muligheten til å inkludere en medsøker vil sjansen øke betraktelig til å få innvilget det aktuelle beløpet, i forhold til å søke alene, selv om sistnevnte også absolutt er en mulighet. Hvis du mot formodning skulle få avslag når det gjøres en kredittsjekking, kan du forsøke å se på den bakliggende årsaken. Hvis det skyldes en gammel betalingsanmerkning, skal du være oppmerksom på at slike slettes så fort det er gjort opp for, selv om selve slettingen i praksis kan ta noen dager eller uker. Når kravet er gjort opp vil du igjen kunne søke om et lån uten sikkerhet, og da skal kredittvurderingen godkjennes, såfremt de andre kravene om alder og inntekt er oppfyllt, i henhold til långivers reglement.
Har du gjort en refinansiering?
Det er ikke enkelt å skulle spare opp til å pusse opp på badet eller til å kjøpe en ny TV, eller kjøpe en ny bil. Det er lettere, og i mange tilfeller, mer praktisk å låne penger til slikt. Problemene kommer hvis man har tatt opp et dyrt lån. Eller kanskje man trenger å ta opp et nytt lån? Det er mange grunner til at man bør refinansiere lånet, ikke minst mye penger å spare! Les mer nedenfor for å finne ut hvordan du går frem.
Har du refinansiert lånet ditt?
Det aller første man må gjøre er å lage seg en oversikt over økonomien. Dette kan du enkelt gjøre i et regneark. Det er flere gratis maler som man kan laste ned fra nettet, som lar deg lett lage et oversiktlig budsjett. Ved hjelp av dette budsjettet kan du se hvor mye du betaler i måneden i dag og ikke minst, hvor mye du tåler å betale i måneden. Med denne oversikten blir det enkelt å kontakte lånetilbydere for å refinansiere lånet ditt. Sjansene er store for at du vil få en lavere rente og ikke minst, en bedre økonomi. Prøv og søk hos flere lånetilbydere, det tjener du raskt penger på.
Flere grunner til å refinansiere lånet ditt
Det er mange grunner til å refinansiere lånet, i tillegg til å få lavere kostnader. Det kan være at man trenger et nytt lån, for eksempel hvis bilen har gått i stykker. Det kan være at man trenger et nytt TV eller andre ting. Noen velger å ta opp et ekstra lån i slike tilfeller, men dette vil ofte være svært uheldig for din samlede økonomi. Dette fordi det nye lånet har egne gebyrer og ikke minst, renten er stort sett høy på slike smålån.
I en refinansieringsprosess vil man forhandle med banken og da kan man forhandle frem en økning på lånesummen. Dermed vil du enkelt kunne få råd til det du trenger, uten å måtte slite med to lån, med høye renter. Du vil og ha muligheten til å forhandle frem betalingsutsettelse hvis du har behov for dette. Eller du kan få avdragsfrihet i noen år for å få økonomien i orden hvis det har vært flere økonomiske belastninger på kort tid. Sjekk mulighetene en refinansiering av lånet ditt kan gi deg.
Har du vært på en litt for dyr feriereise og har tatt for hardt i med kredittkortet den siste tiden, kan det ha ført til at regningene har hopet seg opp. Du er ikke helt sikker på hvor mye du skylder og hvordan du skal komme deg ut av det du allerede har en anelse om - at det raskt kan bli mye verre. Hvordan kan du få det økonomiske overforbruket på rett kjøl med forbrukslån?
Hvis du befinner deg i et slikt, eller liknende tilfelle, er det viktig at du setter deg ned og får et overblikk over situasjonen. Har fakturaene begynt å hope seg opp og du prøver metoden med å overse det hele, er det nødvendig å se deg selv i øynene og få en oversikt over hva du skylder. Det kan være lurt å finne ut om et forbrukslån kan være den rette løsningen for deg. På den måten er det enklere å få bedre oversikt og kontroll over din økonomi.
Er det hensiktsmessig å samle dine smålån?
Har du mange smålån som det er vanskelig å holde styr på? Start med å finne ut av hvor mye du skylder. Hvis du ikke klarer dette på egen hånd, søk hjelp. Du kan lage et enkelt skjema hvor du fører inn dine utestående beløp med renter og kostnader, for å finne ut av din totale gjeld. Bruk litt tid på å finne ut om det kan lønne seg for deg å samle alle dine smålån og kredittgjeld i ett lån, med et såkalt forbrukslån. Det kan være gunstig å ta en opprydning og samle all din gjeld, slik at du bare har et lån å forholde deg til.
Hvordan kan et forbrukslån få bukt på skakkjørt økonomi
Med et forbrukslån å forholde deg til kan du få en større oversikt over din økonomi. Det er raskt å søke om et slikt lån og det går også fort å få svar fra banken eller låneinstitusjonen. Det vil garantert gi deg en større oversikt over din gjeld. Det vil gi deg fordelen med å vite eksakt hvor mye du skylder til enhver tid. Kostnadene med et forbrukslån kan lønne seg for deg, i forhold til mange forskjellige smålån med høy rente. Dette kan du enkelt sjekke ut på internett med få klikk.
Forbrukslån uten sikkerhet for ungdommer
Det blir bare mer og mer vanlig å låne penger i Norge, og låneformen lån uten sikkerhet er kanskje den som har vokst mest i løpet av de siste 10 årene. Det har i utgangspunktet blitt vanskeligere å få innvilget boliglån i dag, om man sammenligner med bare noen år tilbake, og de nye reformene fra Finanstilsynet får mye av skylden for dette, selv om det kanskje var på tide å stramme inn litt på reglene.
Men det er ikke bare på boliglån at man har regulert, mye av det samme har også blitt gjort for forbrukslån eller lån uten sikkerhet som man kaller det. Tidligere kunne man gjerne reklamere med enkle søknader, lån som ble utbetalt med en gang og forbrukslån til 18 åringer, men alt dette er nå ikke lenger tillatt å annonsere med, ettersom Finanstilsynet ikke vil trigge veksten ytterligere. Men hvis du er 18 år i dag, noe vi kan vel fortsatt kalle for ungdom, så vil man jo også vite hvilke muligheter man har i lånemarkedet. Nå skal det sies at selv om det ikke lenger er mulig å reklamere med lån til 18 åringer, så kan långiverne og bankene selvsagt opplyse om hva de har satt som den nedre aldersgrense. Det er tross alt forskjell på reklamering og informasjon.
Kanskje den greieste måten å finne ut hvilke forbrukslån man kan søke hvis man er 18, 19 eller 20 år i dag, er å gå inn på en nettside som sammenligner forbrukslån. Med det nye lovverket har det blitt litt vanskeligere å finne den informasjonen man er ute etter, men det er på langt nær så vanskelig at man gir opp, det gjelder bare å sjekke på sammenlignings-sider hvilke utlånere som opererer med hvilke aldersgrenser. Selv om veldig mange har en grense på 25 år, finnes det fortsatt utlånere som låner ut penger til personer som er over 18 år, 20 år, 21 eller 23 år. Det gjelder bare å finne ut hvilke det er, slik at man ikke sender inn en lånesøknad til en bank som kun aksepterer kunder over 23 år hvis du selv er 20. Det blir jo liksom litt bortkastet tid kan man si.
En av årsakene til man i utgangspunktet har valgt å sette nedre aldersgrenser når man skal låne ut penger, er ikke bare fordi man tror at kundene er lettere å ha med å gjøre hvor eldre man blir, for det har faktisk ingenting med det å gjøre. Hovedårsaken ligger naturlig nok i at man vil være så sikker som mulig på at kunden har mulighet til å gjøre opp for seg. Det vil si at man har råd til å betale tilbake de pengene man har lånt. For å finne ut litt mer om dette, foretar bankene en kredittsjekk av den aktuelle kunden, og her ser man i utgangspunktet litt på historikken til kunden, total gjeld og inntekt. Og det er ikke så veldig mye av slik informasjon man kan finne om en 18-åring, og det er i det store og det hele årsaken til for eksempel en 23 års aldersgrense.
Skal du låne penger uten sikkerhet i Norge i dag og du er 18 år er det i utgangspunktet bare å søke, selv om du kanskje må være forberedt på diverse avslag. Det kan også være fornuftig å også se på andre muligheter til å finansiere den varen eller tjenesten du har tenkt til å kjøpe. Det finnes flere billigere løsninger enn forbrukslån som kanskje kan være aktuelle. Det finnes mange muligheter i markedet.
Skal man benytte forbrukslån til å refinansiere gjeld?
Man hører ofte om forbrukslån når noen trenger litt ekstra penger fordi noe uforutsett har skjedd, man har hatt litt uflaks, eller man rett og slett bare ikke har hatt en veldig sunn økonomi og trenger penger for å komme seg ut av uføret og for eksempel samle smålån. Alt dette kan være gode grunner til å ta opp et forbrukslån for så å bruke lånet til å få orden på økonomien, men det er ofte en annen grunn til at folk tar opp et forbrukslån. Et forbrukslån kan nemlig også være den absolutt beste løsningen hvis man trenger penger til å refinansiere gjeld. Selvfølgelig vil et lån sjeldent være et bedre alternativ enn en kausjonist som er villig til å risikere pengen sine på din økonomi og innsats, men slike personer gror ikke akkurat på trær. Men for å innse hvorfor forbrukslån kan være det du trenger for å slette kredittkortgjeld og andre typer av smålån må vi først vite hva et forbrukslån er.
Hva slags lån er det? Et forbrukslån er en type lån som passer perfekt når man trenger penger og ikke ønsker å sette eiendeler eller penger i pant for å få låne, og man har evnen til å se hvordan man skal klare å håndtere avdrag og renter i ettertid. Med andre ord trenger man ikke akkurat være rakettforsker for å få nytte av et forbrukslån, og grunnen til at du får alle de nevnte fordelene er at du betaler litt mer for lånet enn du ellers ville gjort. Ganske naturlig egentlig: Banken eller långiver tar en større risiko ved å ikke be deg om noen form for sikkerhet når du låner penger, alt de sjekker er din økonomiske situasjon, og så gir de deg penger som du kan bruke på hva du vil. Det sier seg selv at denne typen frihet kommer til en litt høyere pris enn hva et mer vanlig, bundet lån ville gjort. Det er derfor det som nevnt er viktig å sjekke at man har evne og mulighet til å betale tilbake de terminbeløpene man avtaler.
En bra deal skaffer du deg online og mer komplisert enn dette er ikke forbrukslån, du betaler litt mer enn ved en del andre typer lån, men får til gjengjeld en rekke fordeler som rask behandling, rask overføring av pengene, og stor valgfrihet. Dette er kvaliteter som er gull verdt i mange situasjoner, og som nevnt i innledningen, kanskje spesielt for gründere som er inne i en kritisk fase. Men uansett hvilken situasjon man er i kan forbrukslån være et nyttig verktøy. Husk at du sjekker med ulike leverantører og banker, slik at du sikrer deg den beste dealen når det gjelder renter og andre gebyrer.
Samle smålån
Det er egentlig ganske enkelt når det kommer til lån uten sikkerhet i Norge, alle kan få lån. Kan jeg få lån spør du kanskje og svaret er et ubetinget ja, men det er en del faktorer som bestemmer hvilken långiver du kan henvende deg til. Det har seg slik at de som driver med utlån av penger i Norge, så klart vil låne ut til så mange personer som mulig, men med en så liten risiko som mulig. Dette jevner de ut med å tilby forskjellige rentesatser på forbrukslån, avhengig av alder, inntekt og en rekke andre faktorer blant sine søkere.
Men hva hvis jeg ikke får lån tenker du kanskje. Fortvil ikke, for selv om en bank ikke innvilger det forbrukslånet du søkte om, finnes det i dag utrolig mange forskjellige banker og utlånsforetak som er ivrige etter å skaffe seg nye kunder. Derfor blir løsningen å ikke gi opp, men å sende inn nye lånesøknader helt til du finner en bank som aksepterer deg som kunde. Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, men noen banker tilbyr også slike lån mot sikkerhet, dette er spesielt vanlig når det kommer til refinansiering. Eksempler på sikkerhet kan være fast eiendom, slik at risikoen til banken går ned, og det gjør da samtidig renten som du får tilbud om.
Hovedårsakene til at noen banker ikke ønsker å låne ut penger til deg, kommer som regel av at du har betalingsanmerkninger og regninger som har gått til inkasso. Mange banker opererer med nulltoleranse overfør søkere med anmerkninger, men heldigvis så gjelder ikke dette for absolutt alle aktører i markedet. Noen velger å se litt mellom fingrene på slike merknader, mens andre faktisk har spesialisert seg på å finne lån til personer med betalingsanmerkinger. Det gjelder bare å finne riktig utlåner, noe som i og for seg kan være litt av en oppgave, med så mange aktører som opererer i det norske lånemarkedet for tiden.
Men uansett hvordan vi vrir og vender på det, så er det i hvert fall en ting som er sikkert, og det er at alle i Norge kan få lån i dag, på den ene eller den andre måten. Det viktigste er egentlig bare å ikke gi opp, du vil komme til å få låne penger til slutt. I Norge har vi mer gjeld enn noen gang, og vi har liksom lagt oss til et forbruk som er utrolig høyt. På grunn av dette er det mange som i dag skylder penger til mange forskjellige banker og kredittforetak. Regningene sendes ut og betales uten at mange tenker så veldig mye mer over det. Her er det mange som taper penger!
Vi burde nemlig gå igjennom hva vi skylder til de ulike bankene, spesiellt når det gjelder mindre lån som gjelder over kortere tidsrom. Ofte har nemlig slike lån en mye høyere rente enn mer langsiktige lån som huslån eller billån. Selv om beløpene ikke nødvendigvis er så altfor store, kan en dyr rente gi deg helt unødvendige kostnader som du egentlig ganske enkelt kan bli kvitt. Det er mange personer som sliter litt med å få betalt regningene sine, og mange pådrar seg desverre betalingsanmerkinger på grunn av dette. Med en lavere rente på lånet får man også et lavere beløp å forholde seg til. Dette kan igjen være med på å unngå at man skaffer seg anmerkninger, noe de fleste vil kunne sette pris på.
Ved å samle smålån med høy rente sparer du fort mange hundre kroner hver måned, og kanskje flere tusen kroner i rentekostnader hvis du ordner med en refinansiering. Dette er noe vi kommer til å skrive mer om, for alt for mange personer her i landet kaster penger ut av vinduet. Så følg med videre hvor vi ser på fordelene ved å samle små lån, og på den måten kan unngå både betalingsanmerkninger og inkasso.
Abonner på:
Innlegg (Atom)